Аналитики Право.ru рассмотрели 20 крупнейших страховых компаний страны по собранным премиям согласно данным агентства РИА Рейтинг. Первые строчки рейтинга активности страховых компаний в судах практически соответствуют рейтингу по собранным премиям – иными словами, чем крупнее компания, тем больше у нее судебных исков. Абсолютным лидером по количеству и сумме исков является крупнейший игрок на страховом рынке "Росгосстрах": на эту компанию зарегистрировано исков на 5,5 млрд руб. Вторым в списке идет ВСК ("Военно-страховая компания") с суммой исков на 4,1 млрд руб. и "Согласие" – на 3,5 млрд рублей.
Большая часть исков в опрошенных Право.ru компаниях из первой десятки подается по автомобильным полисам ОСАГО. Связано это с тем, что данный страховой продукт – самый популярный. "Серьезное влияние на количество исков по договорам ОСАГО оказывает возрастающая активность посредников-автоюристов, которые выкупают у страхователей право требования к страховщикам", –прокомментировал Андрей Шипицын, руководитель Правового департамента компании "Росгосстрах". – Деятельность автоюристов, которая далеко не всегда носит законный характер, приводит не только к росту судебных исков в сфере ОСАГО, но и как следствие – к необоснованному увеличению выплат по данному виду, что порождает системные проблемы с реализацией закона об ОСАГО на рынке в целом".
Чем крупнее компания, тем ниже у нее судебная нагрузка в целом в соотношении с собранными премиями. Так, например, у компании СОГАЗ (№ 2 по собранным премиям) отношение суммы судебных дел, где компания выступает ответчиком, к собранным премиям составлет всего 1,16%, а у "РЕСО-Гарантия" (№ 3 по собранным премиям) – 1,23%. Иными словами, компания судится только за 1 рубль из каждых 100 полученных. А вверху списка – компании из второй десятки – у МСК (№ 20 по собранным премиям) и УРАЛСИБа (№ 15) этот показатель превышает уже 8%.
Аналитики выявили, что у некоторых компаний было за 2015 года несколько очень крупных исков, которые существенно повлияли на ее место в рейтинге активности в судах. Так, например, у "Капитал Страхования" на иск в 260,2 млн руб. из-за крушения во время испытаний самолета Sukhoi Superjet в Индонезии, при котором погиб 41 человек, приходится 52% всей судебной нагрузки за 2015 год. Мы исключили у каждой компании из общего объема судебных исков 5 самых крупных исков и проанализировали, как изменилась при этом расстановка сил. На нижних позициях таблицы оказались те компании, в чьих портфелях преобладают страховые полисы ОСАГО и КАСКО: автомобильные аварии случаются чаще, но суммы выплат и исков в этих случаях значительно ниже других страховых случаев.
В "Альфастраховании" пояснили, что самые часто встречающиеся иски связаны с розничными видами страхования, а основное количество дел связано с размером компенсации. "Это связано с тем, что физические лица пользуются "льготными" правами, предоставленными законом о защите прав потребителей, – считаетМарат Иманкулов, директор юридического департамента страховой компании "АльфаСтрахованиe". – Не так давно принятые изменения в закон о защите прав потребителей, а также два решения пленумов Верховного суда о правоприменении при разбирательстве в судах убытков по ОСАГО и КАСКО привели к созданию ситуации, когда у клиента при подаче иска появились некоторые преимущества перед участниками других судебных процессов в рамках гражданского права: нет необходимости уплаты госпошлины при подаче иска; выбор суда по адресу своего места жительства и некоторые другие".
Судебная активность страховых компаний интересна также с точки зрения "среднего чека" одного судебного иска. При его подсчете мы также исключили 5 крупнейших исков и получили наибольшие суммы у компании "Альянс" – 238,1 тыс. рублей, "ВСК" – 188,8 тыс. рублей и "ВТБ Страхование" – 164,6 тыс. рублей. Минимальная сумма – у компании "МАКС" – 40,4 тыс. руб. Кирилл Нефедов, заместитель директора департамента судебной работы СК "МАКС", объясняет это тем, что чаще всего иски поступают по договорам ОСАГО, реже каско, имущественному и личному страхованию. "Чаще всего иски заявляются о взыскании страхового возмещения, реже о признании события страховым случаем либо о признании пунктов договора и/или правил страхования недействительными", – добавляет он.
Крупнейшие дела и выплаты страховых компаний связаны чаще всего с имущественными видами страхования. Самая большая сумма зафиксирована за 2015 год в компании "ВСК" по делу о пожаре на Вельской птицефабрике в Архангельской области – 690 млн руб (дело № А05-7244/2015). Не существенно меньше суммы у компаний "Альфастрахование" – 624 млн руб. (банкротство складского комплекса Логопарк "Биек Тау" в Татарстане, дело № А40-128193/2015) и "СОГАЗ" – 570 млн руб. (повреждение подводного перехода магистрального газопровода через р. Лена для газификации Заречных улусов PC (Я) (первая нитка), дело № А58-687/2015).
Свои юристы или консультанты
Чаще всего опрошенные Право.ru компании пользуются штатными юридическими службами. В компании "МАКС" отметили, что не пользуются услугами сторонних юридических организаций. Основным критерием привлечения внешних юристов в "Росгосстрахе" является наличие специальных знаний и опыта сопровождения определенной категории дел (авиация, морское страхование и т. п.). Привлечение же внешних юристов в "Альфастраховании" обусловлено позицией перестраховщиков или специфическим характером спора.
"Для представления интересов компании в судах у нас существует судебно-претензионный отдел, – комментирует заместитель начальника Судебно-претензионного отдела Правового управления СПАО "РЕСО-Гарантия" Елена Гринберг. – Это позволяет компании четко отслеживать и контролировать судебные процессы, держать руку на пульсе. Собственный штат юристов позволяет отбирать квалифицированных специалистов в конкретной области, тогда как в случаях обращения к внешним компаниям невозможно понять уровень знаний и компетентности юриста, поставленного на конкретное дело".
Спрогнозировать исход дела стараются в большинстве компаний. Как правило, статистика не влияет на прогноз. "Влияет судебная практика, которая меняется часто", – считает Марат Иманкулов из "АльфаСтрахования". В "Росгосстрахе" также осуществляют анализ судебной практики и соответствующую корректировку методологии судебной работы. "В том числе с учетом специфики наиболее проблемных сегментов, таких как ОСАГО", – отмечает Андрей Шипицын. В СПАО "РЕСО-Гарантия" юристы анализируют материалы выплатного дела, исковой материал, а также судебную практику – собственную (в компании контролируется и учитывается судебная практика по всем регионам), а также судебную практику из информационно-правовых баз.
Как мы считали
В рейтинге приняли участие 20 крупнейших компаний по собранным премиям за 2015 год, за исключением страхования жизни и ОМС. Учитывались все иски компаний, зарегистрированные в период с 1 января 2015 года по 1 января 2016 года согласно данным casebook. Иски, в которых несколько истцов и ответчиков, учитывались без определения доли каждой компании. Судебная нагрузка рассчитывалась по арбитражным и гражданским делам, в которых компания выступала или истцом, или ответчиком, без учета исков, в которых компания выступала третьей стороной и без учета безденежных исков.
Мария Фомичева. Право.ру